Банки дивитимуться не лише на суми: що змінять нові правила для українців

Україна готується до впровадження європейських фінансових стандартів у межах майбутнього приєднання до системи SEPA. Нові правила передбачають посилення фінансового моніторингу та створення реєстру банківських рахунків.

Відповідні зміни містяться у законопроєкті №14327-д, який Верховна Рада планує розглянути у першому читанні. Документ має адаптувати українське законодавство до стандартів Європейського Союзу.

Як пояснила провідна експертка з фінансового моніторингу Глобус Банку Марина Павленко, банки оцінюватимуть не лише суми операцій, а й їхню логіку. Під перевірку можуть потрапити нетипові транзакції, підозріла активність або перекази, які не відповідають фінансовому профілю клієнта.

Одним із головних нововведень стане створення єдиного державного реєстру рахунків та індивідуальних сейфів фізичних осіб. До нього вноситимуть номер рахунку у форматі IBAN, назву банку, дані власника та інформацію про користування сейфом.

При цьому у реєстр не передаватимуть дані про залишки коштів, рух грошей чи вміст сейфів. У банківському секторі наголошують, що йдеться не про скасування банківської таємниці, а про систематизацію інформації за європейськими правилами.

Також законопроєкт передбачає можливий доступ до реєстру для правоохоронних органів, зокрема СБУ, НАБУ, Нацполіції та ДБР. Однак це може відбутися лише на завершальному етапі євроінтеграції — не раніше ніж за шість місяців до вступу України до ЄС.

У банках запевняють, що масового блокування карток не буде. Насамперед увагу приділятимуть операціям із ознаками ризику: великій кількості дрібних переказів, регулярним платежам за бізнес-послуги на особисті картки або великим надходженням без підтвердження походження коштів.

Клієнтам радять не змішувати особисті та підприємницькі платежі, правильно вказувати призначення переказів і зберігати документи щодо великих сум.

У банківській сфері також наголосили, що приєднання до SEPA не означає відмову від гривні чи переходу на євро. Віцепрезидент Асоціації українських банків Сергій Мамедов заявив, що таких планів наразі немає.