НБУ хоче обмежити карткові перекази: навіщо це потрібно, які ліміти діють у Приваті та monobank зараз

НБУ хоче обмежити карткові перекази: навіщо це потрібно, які ліміти діють у Приваті та monobank зараз

Нацбанк уже до кінця червня 2024 року може затвердити нове обмеження на P2P-перекази українців (між рахунками фізособам) – 100 тисяч гривень на місяць та 30 вихідних транзакцій для одного рахунку.

Нові обмеження вчора анонсував заступник голови Нацбанку Дмитро Олійник.

Він пояснив їхню необхідність протидією нелегальному гральному бізнесу, де прийнято ганяти кошти між рахунками фізосіб. А також протидією ухилянню від сплати податків.

«А ще так сподіваються перемогти відкриття карт на підставних осіб, що стало справжньою модою останнім часом — коли карти відкриваються на людей похилого віку, студентів чи ще когось, а потім передаються у користування комусь іншій (третій особі), хто не хоче офіційно "світити" свої фінанси. Поки що йдеться про обмеження кількості та місячної суми транзакцій. Але якщо це не допоможе, створюватиметься реєстр імен (з податковими номерами) таких громадян України, які брали участь у схемах або були «підставними». Щоб усі банки знали цих схемників і не відкривали їм рахунки. Вони просто не зможуть пройти фінансовий моніторинг на вході», - розповіло джерело ЗМІ.

На ринку також говорять про ще одну мету, яку не афішують чиновники - спроби подолати так звані "чорні зарплати". Колись їх називали "зарплатами в конвертах", але тепер це переросло на розкидання грошей за особистими рахунками людей. Податкові органи давно намагаються боротися із цим явищем, зокрема, залучаючи НБУ.

(adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});

Але банкіри не дуже вірять, що обмеження у 30 вихідних транзакцій на місяць на 100 тис. грн зможе зупинити перекидання гральних чи зарплатних грошей. Очікують, що українці, яким потрібно часто перераховувати великі суми, просто відкриватимуть більше рахунків у різних банках. Адже в одному банку поняття не мають, що їхній клієнт робить в іншому.

На даний момент багато українців мають по 2-3 рахунки, і банківських карток на руках ставатиме лише більше, оскільки максимальна кількість рахунків на одну фізособу не обмежена чинним законодавством.

На сьогодні Нацбанк ніяк не обмежує максимальну кількість переказів фізосіб між рахунками українських банків. Однак, такі обмеження своїми внутрішніми правилами встановлюють самі банки в рамках фінансового моніторингу.

Наприклад, у Приватбанку ЗМІ уточнили, що в нього діє ліміт на 200 вихідних переказів для одного клієнтам і 350 — для переказів, що надходять (зарахування коштів). За сумою діє місячний ліміт 1 млн грн на зарахування і стільки ж на відправку грошей. Але, починаючи з 400 тис. грн, банк обов’язково запросить інформацію про походження коштів, і, якщо вона не буде надана — транзакції зупинять, а рахунок заблокують.

У monobank (Універсалбанк) інші ліміти: 50 переказів (усіх) на день, 100 переказів – на 4 дні та 150 переказів – на місяць. Максимальна сума перерахування – 60 тис. грн на добу. А якщо говорити про місячні ліміти, то вони встановлені різні, залежно від виду банківської картки: MasterCard – до 400 тис. грн., VISA – до 1 млн. грн. Але в кожному випадку діє правило про надання даних про походження коштів при операціях від 400 тис. грн і вище.