Держава накопичує борги за пільговими кредитами "5-7-9%", а банки у відповідь змушують позичальників платити за кредити по 20-25%

Держава накопичує борги за пільговими кредитами "5-7-9%", а банки у відповідь змушують позичальників платити за кредити по 20-25%

Борги держави перед банками за урядовою кредитною програмою для бізнесу «Доступні кредити 5-7-9%» на початок 2024 року досягли 5 місяців та суми у 7 млрд грн, повідомила ЗМІ директор департаменту фінансової стабільності Нацбанку Першин Дадашова.

Їх пояснюють тотальним дефіцитом державного бюджету України через проблему з надходженнями міжнародної допомоги, а також тим, що у січні-2024 Міністерство фінансів оплачувало лише пріоритетні витрати держави, до яких такі кредитні платежі не належать.

Кредитна держпрограма «5-7-9%» заробила в Україні з лютого 2020 року, з того моменту банки надали в її рамках 81,1 тис. кредитів на загальну суму 275,5 млрд грн (у січні-2024 видали 1,1 тис. грн. .кредитів на 5,4 млрд грн).

Суть програми в тому, що компанії одержують від банків кредити під 5%, 7% або 9% річних, хоча реально ті можуть коштувати в рази дорожче. Усі відсотки, які перевищують ці рівні, замість бізнесу платить держава з держбюджету через створений під подібні проекти Фонд розвитку підприємництва (ФРП). Тепер же влада накопичила борги з цих виплат на 7 млрд грн.

Втім, відсоткові борги держави щодо «5-7-9%» виникли не зараз і не лише через нові перебої із зовнішнім фінансуванням України. Вперше про них заговорили ще восени 2022 року: виконавчий директор ФРП Андрій Гапон тоді повідомляв ЗМІ, що доги цих виплат досягали 3-4 місяців, хоча суму не уточнював. Зараз проблеми погіршилися.

Однак за час великої війни багато банків придумали, як перекласти проблему зі своїх плечей на позичальників. Вони переписали договори щодо «5-7-9%», в яких зазначили нову вимогу про те, що коли державну частину відсотків за бізнес вчасно не платить ФРП, це робить сам позичальник — саме підприємство. Тобто банк ніяк не страждає – він отримує свій заробіток одразу. А ось компанія-позичальник потім сама стає в чергу і чекає, коли уряд компенсує ці відсотки (через обслуговуючий банк) чого можна чекати до 5 місяців.

(adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});

«Бізнесу цей підхід може і не подобається, але має невеликий вибір, адже за своїми програмами банки кредитують неохоче, а головне — дорожче, ніж у держпрограмі. Зараз ставка за звичайними, не пільговими кредитами зазвичай 18-25%. Так (з перекладенням всіх кредитних платежів на позичальника) працюють переважно невеликі банки-кредитори, які можуть собі дозволити, щоб борг висів місяцями (дебіторка). А ось держбанки можуть видавати пільгові кредити по-старому, на те вони й державні — уряд перевів на них свої грошові потоки (через них платять соцвиплати і проводять платежі Міноборони), так що вони можуть жити із заборгованістю», - пояснив «Країні» голова правління одного із банків.

Незважаючи на борги, пільгову кредитну держпрограму не скасують, інакше в Україні повністю звалиться банківське кредитування в принципі. На даний момент від 80% до 90% (залежно від банку) кредитів бізнесу видається саме за «5-7-9%». Під час війни фінансисти бояться працювати за власними кредитними програмами, і акцент робиться в основному на пільгових проектах уряду. Тому доступне держкредитування збережуть, але його умови посилять, щоб скоротити державні витрати з бюджету.

«Це одна із вимог МВФ — вирішити проблему цих боргів. Мінфін та Мінекономіки зараз переписують умови та вимоги «5-7-9%», Нацбанк начебто теж підключили. Що саме зміниться — поки невідомо, очікуємо на оновлену програму до квітня-травня. Але розуміємо, що більше заявок завертатимемо і менше кредитуватимемо», — розповіли «Країні» в одному з банків.