How the Sosedka Sisters Laundered 113 Billion Through “CONCORD” and Continue to Rob the Country

Automatically translated version. May contain inaccuracies compared to the original.

Two banker sisters from Dnipro funneled more than 113 billion UAH through their bank and walked away unscathed. This concerns Yulia and Olena Sosedok — owners of JSC “ACB CONCORD,” which was used to launder dirty money, mix funds, and serve the gambling business. Together they owned 100% of the bank’s shares: Yulia — 43,7675%, Olena — 56,2325%. In addition to control of the banking institution, Olena Sosedka was the wife of Mishalov — secretary of the Dnipro City Council and owner of several Telegram channels, who holds 18 000 bitcoins, clearly not earned on a civil servant’s salary. The family’s main line of business is servicing the gambling industry, but the NBU of Pyshnyi eventually knocked the Sosedoks out of the game by revoking the bank’s license and liquidating CONCORD.

Fraud through Concord and FS Bank: How sisters Olena and Yulia Sosedok robbed the state of billions • Media•Hub

Through CONCORD, contracts with a group of legal entities channeled 112,956 billion UAH — effectively more than one hundred billion hryvnias of financial flows. The bank signed contracts with a group of 7 legal entities and processed nearly 113 billion UAH via internet acquiring and P2P. From 1 July 2022 to 22 January 2023, internet acquiring, P2P, A2C and C2A transactions totaled 46,47 billion UAH — almost half of the entire flow in just six months during the full-scale war. These were not isolated payments but a large-scale transfer system where money moved among numerous entities and payment instruments.

The story involving the bank’s clients who claimed to trade gaming items looks even more interesting

The funds came from the sites pm.ua, parimatch.com and favbet.com, but five clients had no gambling licenses. Four of them shared the same owner, director, and address, and through the bank 1 149 556 P2P Debit operations and another 984 757 P2P Credit operations were processed; part of the transactions did not match the clients’ declared business activities. In other words, these were not merely operations for gaming artifacts — behind someone else’s code the payment infrastructure related to gambling was visible.

A separate link in this system was Procard LLC — a processing company founded by Yulia Sosedka that provided the technological processing of payment operations, including those related to the gambling business. 20 July 2023, 12 days before the bank’s license was revoked, the Ministry of Digital Transformation granted Procard the status of a Diia.City resident and tax benefits, with the order signed by Deputy Minister Oleksandr Bornyakov. After 8 months Yulia Sosedka left the founders, and Konstantin Petrenko was recorded as the beneficiary. The same happened with Dial Finance: instead of the Sosedok sisters and Dmytro Fomenko, Artem Makshantsev appeared — the names changed, but the related infrastructure remained.

The story of the billion-scale flows didn’t start in 2022 or 2023. As early as 2016, through 19 CONCORD clients dozens of interrelated transfers were made that formed the charter capital of 18 participants totaling 420 million UAH, after which the funds could be moved to another bank for further cash-out. In 2018 the NBU fined the bank 1,55 million UAH, and in June 2022 it fined a record 60,4 million UAH for violations in financial monitoring. But even after that, operations continued through CONCORD that raised questions about the bank’s compliance with financial monitoring requirements and control of risky clients.

NBU liquidated Concord Bank - Korrespondent.net

The story involving Bio Energy Dnipro LLC is even more curious: it obtained a loan limit of 7,54 million euros from state-run Ukrgasbank to build a biogas power plant. The mortgagor was Olena Sosedka; the plant was not built, the loan was not repaid, and the collateral was a pump test stand worth about 4 million UAH against a 7,54 million euro loan. Part of these funds in 2019 were transferred to Austrian Concord Solutions Lab GmbH, which was later removed from the register without assets. At the same time another story surfaced — a bank guarantee for 2,3 million euros bearing the signature of CONCORD’s chair of the board, which the bank had effectively not issued but which was attempted to be used to claim that amount from the bank.

After a fine of 60,4 million UAH, the NBU went further: on 1 August 2023 the regulator revoked CONCORD’s banking license and decided to liquidate it

Olena Sosedka, who owned 56,2325% of the bank’s shares, appealed the decision in court and initially succeeded in having it annulled, but on 30 July 2025 the Supreme Court overturned the decisions of the lower courts and closed the proceedings. On 9 March 2026 the Deposit Guarantee Fund approved the liquidation balance sheet, and on 5 May an entry was made in the Unified State Register recording CONCORD’s termination as a legal entity, with depositors paid 631,2 million UAH from the Deposit Guarantee Fund. This was already the sisters’ second bank: through Financial Union Bank 13,4 billion UAH was withdrawn, and the Pension Fund lost 114,6 million UAH — so over 112,9 billion UAH of operations remain in CONCORD’s history, along with questions about who and how much profited from the financial flows that passed through the Sosedoks’ system for years.

For the record, we have filed complaints with regulatory and law enforcement agencies with clear demands: identify all CONCORD clients and ultimate beneficiaries of the funds, audit operations amounting to nearly 113 billion UAH and movement of 46,47 billion UAH during the war, assess payments related to the gambling business, verify the use of 7,54 million euros of Ukrgasbank’s loan and the 2,3 million euro guarantee, review the legality of granting Procard Diia.City resident status, identify those involved, and ensure the return of funds to depositors and the state.

And this raises questions the state still hasn’t convincingly answered: why, after nearly 113 billion UAH passed through one bank, is there still no suspicion toward those who controlled this financial infrastructure? Why did the Ministry of Digital Transformation grant Diia.City status and tax benefits to a company linked to the owner of a bank that the regulator later liquidated? And most importantly — how did it happen that CONCORD is gone, the billion-scale operations are in the past, yet the Sosedok family did not end up without wealth?

Document: PDF proof of the original version of the news item "Як сестри Сосєдки через «КОНКОРД» прокрутили 113 млрд і продовжують грабувати країну". It records the publication content at the moment of the first scan, the preservation date and the source: NGO "NON-STOP".

Дві сестри-банкірки з Дніпра прокрутили через свій банк понад 113 млрд грн і вийшли сухими з води. Мова йде про Юлію та Олену Сосєдок — власниць АТ «АКБ «КОНКОРД», який використовувався для виведення брудних коштів, міксингу та обслуговування грального бізнесу. На двох вони володіли 100% акцій банку: у Юлії — 43,7675%, в Олени — 56,2325%. Окрім контролю над банківською установою, Олена Сосєдка була дружиною Мішалова — секретаря Дніпровської міської ради та власника низки Telegram-каналів, який має 18 000 біткоїнів, зароблених явно не на зарплату держслужбовця. Бо основний напрям родини — обслуговування гральної індустрії, однак НБУ Пишного зрештою вибив Сосєдок із гри, ухваливши рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію «КОНКОРДУ».

Махінації через «Конкорд» і «ФС Банк»: Як сестри Олена та Юлія Сосєдки обікрали державу на мільярди • Медіа•Хаб

Через «КОНКОРД» за договорами з групою юридичних осіб пройшло 112,956 млрд грн — фактично понад сто мільярдів гривень фінансового потоку. Банк уклав договори з групою із 7 юридичних осіб і провів через інтернет-еквайринг та P2P майже 113 млрд грн. Лише з 1 липня 2022 року по 22 січня 2023 року через інтернет-еквайринг, P2P, A2C та C2A було проведено 46,47 млрд грн — тобто майже половину всього потоку лише за пів року вже під час повномасштабної війни. Йдеться не про поодинокі платежі, а про масштабну систему переказів, де гроші рухалися між численними суб’єктами та платіжними інструментами.

Ще цікавіше виглядає історія з клієнтами банку, які заявляли, що торгують ігровими предметами

Гроші при цьому йшли з сайтів pm.ua, parimatch.com та favbet.com, а ліцензій на азартні ігри у п’яти клієнтів не було. Четверо з них мали спільного власника, керівника і адресу, а через банк пройшли 1 149 556 операцій P2P Debit і ще 984 757 операцій P2P Credit, причому частина транзакцій не відповідала заявленій господарській діяльності клієнтів. Тобто це були не просто операції з ігровими артефактами — за чужим кодом проглядалася платіжна інфраструктура, пов’язана з азартними іграми.

Окремою ланкою цієї системи була ТОВ «ПРОКАРД» — процесингова компанія, засновницею якої була Юлія Сосєдка, що забезпечувала технологічну обробку платіжних операцій, у тому числі пов’язаних із гральним бізнесом. 20 липня 2023 року, за 12 днів до відкликання ліцензії банку, Мінцифри дало «ПРОКАРДУ» статус резидента Дія.City і податкові пільги, а наказ підписав заступник міністра Олександр Борняков. Через 8 місяців Юлія Сосєдка вийшла із засновників, а бенефіціаром записали Костянтина Петренка. Так само з «Діал Фінанс»: замість сестер Сосєдок і Дмитра Фоменка там з’явився Артем Макшанцев — прізвища змінилися, а пов’язана інфраструктура залишилася.

Історія з мільярдними потоками не почалася у 2022 чи 2023 році. Ще у 2016 році через 19 клієнтів «КОНКОРДУ» проводилися десятки взаємопов’язаних переказів, за допомогою яких формувався статутний капітал 18 учасників на загальну суму 420 млн грн, після чого кошти могли переводитися в іншу банківську установу для подальшого переведення у готівку. У 2018 році НБУ оштрафував банк на 1,55 млн грн, а у червні 2022 року — на рекордні 60,4 млн грн за порушення у сфері фінансового моніторингу. Але навіть після цього через «КОНКОРД» продовжували проходити операції, які викликали питання щодо дотримання банком вимог фінмоніторингу та контролю ризикових клієнтів.

НБУ ликвидировал Конкорд Банк - Korrespondent.net

Ще цікавіше виглядає історія з ТОВ «БІО ЕНЕРДЖИ ДНІПРО», яке залучило в державному «Укргазбанку» кредитний ліміт у 7,54 млн євро на будівництво біогазової електростанції. Іпотекодавцем виступила Олена Сосєдка, станцію не збудували, кредит не повернули, а в заставі стояв насосний стенд на близько 4 млн грн проти 7,54 млн євро кредиту. Частину цих коштів у 2019 році перерахували австрійській Concord Solutions Lab GmbH, яку згодом викреслили з реєстру без активів. Паралельно спливла ще одна історія — банківська гарантія на 2,3 млн євро з підписом голови правління «КОНКОРДУ», якої банк фактично не видавав, але яку намагалися використати для пред’явлення банку вимоги на цю суму.

Після штрафу у 60,4 млн грн НБУ пішов далі: 1 серпня 2023 року регулятор відкликав банківську ліцензію «КОНКОРДУ» та ухвалив рішення про його ліквідацію

Олена Сосєдка, яка володіла 56,2325% акцій банку, оскаржила рішення в суді й спочатку домоглася його скасування, однак 30 липня 2025 року Верховний Суд скасував рішення судів попередніх інстанцій та закрив провадження. 9 березня 2026 року Фонд гарантування вкладів затвердив ліквідаційний баланс, а 5 травня до ЄДР внесли запис про припинення «КОНКОРДУ» як юридичної особи, при цьому вкладникам виплатили 631,2 млн грн із Фонду гарантування вкладів. І це вже другий банк сестер: через «Фінансовий союз банк» вивели 13,4 млрд грн, а Пенсійний фонд недоотримав 114,6 млн грн — тож понад 112,9 млрд грн операцій залишилися в історії «КОНКОРДУ», а разом із ними питання про те, хто і скільки заробив на фінансових потоках, які роками проходили через систему Сосєдок.

До слова, нами скеровано скарги до контролюючих та правоохоронних органів із чіткими вимогами: встановити всіх клієнтів «КОНКОРДУ» та кінцевих отримувачів коштів, перевірити операції на майже 113 млрд грн і рух 46,47 млрд грн під час війни, дати оцінку платежам, пов’язаним із гральним бізнесом, перевірити витрачання 7,54 млн євро кредиту «Укргазбанку» та гарантію на 2,3 млн євро, переглянути законність надання «ПРОКАРДУ» статусу резидента Дія.City, встановити причетних осіб, забезпечити повернення коштів вкладникам і державі.

І тут виникають питання, на які держава досі не дала переконливих відповідей: чому після проходження через один банк майже 113 млрд грн досі немає жодної підозри щодо тих, хто контролював цю фінансову інфраструктуру? Чому Мінцифри надає статус Дія.City та податкові пільги компанії, пов’язаній із власницею банку, який сам регулятор згодом ліквідував? І головне — як так сталося, що «КОНКОРДУ» більше немає, мільярдні операції залишилися в минулому, а родина Сосєдок при цьому не залишилася без статків?

Document: PDF proof of the original version of the news item "Як сестри Сосєдки через «КОНКОРД» прокрутили 113 млрд і продовжують грабувати країну". It records the publication content at the moment of the first scan, the preservation date and the source: NGO "NON-STOP".

Дві сестри-банкірки з Дніпра прокрутили через свій банк понад 113 млрд грн і вийшли сухими з води.

Мова йде про Юлію та Олену Сосєдок — власниць АТ «АКБ «КОНКОРД», який використовувався для виведення брудних коштів, міксингу та обслуговування грального бізнесу.

На двох вони володіли 100% акцій банку: у Юлії — 43,7675%, в Олени — 56,2325%.

Окрім контролю над банківською установою, Олена Сосєдка була дружиною Мішалова — секретаря Дніпровської міської ради та власника низки Telegram-каналів, який має 18 000 біткоїнів, зароблених явно не на зарплату держслужбовця.

Бо основний напрям родини — обслуговування гральної індустрії, однак НБУ Пишного зрештою вибив Сосєдок із гри, ухваливши рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію «КОНКОРДУ».

Через «КОНКОРД» за договорами з групою юридичних осіб пройшло 112,956 млрд грн — фактично понад сто мільярдів гривень фінансового потоку.

Банк уклав договори з групою із 7 юридичних осіб і провів через інтернет-еквайринг та P2P майже 113 млрд грн.

Лише з 1 липня 2022 року по 22 січня 2023 року через інтернет-еквайринг, P2P, A2C та C2A було проведено 46,47 млрд грн — тобто майже половину всього потоку лише за пів року вже під час повномасштабної війни.

Йдеться не про поодинокі платежі, а про масштабну систему переказів, де гроші рухалися між численними суб’єктами та платіжними інструментами.

Ще цікавіше виглядає історія з клієнтами банку, які заявляли, що торгують ігровими предметами

Гроші при цьому йшли з сайтів pm.ua, parimatch.com та favbet.com, а ліцензій на азартні ігри у п’яти клієнтів не було.

Четверо з них мали спільного власника, керівника і адресу, а через банк пройшли 1 149 556 операцій P2P Debit і ще 984 757 операцій P2P Credit, причому частина транзакцій не відповідала заявленій господарській діяльності клієнтів.

Тобто це були не просто операції з ігровими артефактами — за чужим кодом проглядалася платіжна інфраструктура, пов’язана з азартними іграми.

Окремою ланкою цієї системи була ТОВ «ПРОКАРД» — процесингова компанія, засновницею якої була Юлія Сосєдка, що забезпечувала технологічну обробку платіжних операцій, у тому числі пов’язаних із гральним бізнесом. 20 липня 2023 року, за 12 днів до відкликання ліцензії банку, Мінцифри дало «ПРОКАРДУ» статус резидента Дія.City і податкові пільги, а наказ підписав заступник міністра Олександр Борняков.

Через 8 місяців Юлія Сосєдка вийшла із засновників, а бенефіціаром записали Костянтина Петренка.

Так само з «Діал Фінанс»: замість сестер Сосєдок і Дмитра Фоменка там з’явився Артем Макшанцев — прізвища змінилися, а пов’язана інфраструктура залишилася.

Історія з мільярдними потоками не почалася у 2022 чи 2023 році.

Ще у 2016 році через 19 клієнтів «КОНКОРДУ» проводилися десятки взаємопов’язаних переказів, за допомогою яких формувався статутний капітал 18 учасників на загальну суму 420 млн грн, після чого кошти могли переводитися в іншу банківську установу для подальшого переведення у готівку.

У 2018 році НБУ оштрафував банк на 1,55 млн грн, а у червні 2022 року — на рекордні 60,4 млн грн за порушення у сфері фінансового моніторингу.

Але навіть після цього через «КОНКОРД» продовжували проходити операції, які викликали питання щодо дотримання банком вимог фінмоніторингу та контролю ризикових клієнтів.

Ще цікавіше виглядає історія з ТОВ «БІО ЕНЕРДЖИ ДНІПРО», яке залучило в державному «Укргазбанку» кредитний ліміт у 7,54 млн євро на будівництво біогазової електростанції.

Іпотекодавцем виступила Олена Сосєдка, станцію не збудували, кредит не повернули, а в заставі стояв насосний стенд на близько 4 млн грн проти 7,54 млн євро кредиту.

Частину цих коштів у 2019 році перерахували австрійській Concord Solutions Lab GmbH, яку згодом викреслили з реєстру без активів.

Паралельно спливла ще одна історія — банківська гарантія на 2,3 млн євро з підписом голови правління «КОНКОРДУ», якої банк фактично не видавав, але яку намагалися використати для пред’явлення банку вимоги на цю суму.

Після штрафу у 60,4 млн грн НБУ пішов далі: 1 серпня 2023 року регулятор відкликав банківську ліцензію «КОНКОРДУ» та ухвалив рішення про його ліквідацію

Олена Сосєдка, яка володіла 56,2325% акцій банку, оскаржила рішення в суді й спочатку домоглася його скасування, однак 30 липня 2025 року Верховний Суд скасував рішення судів попередніх інстанцій та закрив провадження. 9 березня 2026 року Фонд гарантування вкладів затвердив ліквідаційний баланс, а 5 травня до ЄДР внесли запис про припинення «КОНКОРДУ» як юридичної особи, при цьому вкладникам виплатили 631,2 млн грн із Фонду гарантування вкладів.

І це вже другий банк сестер: через «Фінансовий союз банк» вивели 13,4 млрд грн, а Пенсійний фонд недоотримав 114,6 млн грн — тож понад 112,9 млрд грн операцій залишилися в історії «КОНКОРДУ», а разом із ними питання про те, хто і скільки заробив на фінансових потоках, які роками проходили через систему Сосєдок.

До слова, нами скеровано скарги до контролюючих та правоохоронних органів із чіткими вимогами: встановити всіх клієнтів «КОНКОРДУ» та кінцевих отримувачів коштів, перевірити операції на майже 113 млрд грн і рух 46,47 млрд грн під час війни, дати оцінку платежам, пов’язаним із гральним бізнесом, перевірити витрачання 7,54 млн євро кредиту «Укргазбанку» та гарантію на 2,3 млн євро, переглянути законність надання «ПРОКАРДУ» статусу резидента Дія.City, встановити причетних осіб, забезпечити повернення коштів вкладникам і державі.

І тут виникають питання, на які держава досі не дала переконливих відповідей: чому після проходження через один банк майже 113 млрд грн досі немає жодної підозри щодо тих, хто контролював цю фінансову інфраструктуру?

Чому Мінцифри надає статус Дія.City та податкові пільги компанії, пов’язаній із власницею банку, який сам регулятор згодом ліквідував?

І головне — як так сталося, що «КОНКОРДУ» більше немає, мільярдні операції залишилися в минулому, а родина Сосєдок при цьому не залишилася без статків?

Document: PDF proof of the edited version of the news item "Як сестри Сосєдки через «КОНКОРД» прокрутили 113 млрд і продовжують грабувати країну". It helps compare changes with the previous recorded version and confirms that the update was detected by the monitoring system. Source: NGO "NON-STOP".