Back
🧩🧡🧡🧡🧡🧡🧡
Monobank, один з найуспішніших і найпопулярніших необанків України, опинився в епіцентрі кількох серйозних скандалів. Прикметно, що проєкт створювали саме люди з команди ПриватБанку — ті самі топменеджери, які після націоналізації державного банку в 2016 році пішли і запустили новий фінансовий проєкт під брендом Monobank (юридична особа — АТ «Універсал Банк»).
Серед ключових фігур — Олександр Дубілет (колишній IT-директор ПриватБанку), Володимир Яценко (колишній заступник голови правління) та Людмила Шмальченко (колишня директорка казначейства). Усі троє нині перебувають у розшуку НАБУ у гучній справі про виведення коштів з ПриватБанку.
Попри швидке зростання та мільйони клієнтів, за останні роки Monobank (Універсал Банк) неодноразово потрапляв у поле зору регуляторів і правоохоронців. У матеріалі ми зібрали головні схеми, які фігурують у відкритих джерелах та розслідуваннях: мiскодинг платежів через ліквідований iBox Банк, масштабну податкову оптимізацію через пов’язану компанію та проблеми з так званими «дроп-рахунками». Ми зібрали для вас ключові схеми схеми
Схема мiскодингу
До березня 2023 АТ «Айбокс Банк» був ексклюзивним партнером Monobank з миттєвого поповнення карток через термiнали iBox. У 2023-му НБУ вiдкликав лiцензiю та лiквiдував банк за систематичнi порушення ПФМ/ФТ: мiскодинг платежiв на користь нелегальних онлайн-казино. Це проходило через співвласника банка Ігоря Хмельова (позивний «Шмель» у стрiчках НАБУ) , який, за даними слiдства, разом iз акцiонерами створив схему легалiзацiї через 20+ пiдконтрольних компанiй, якi вiдкрили рахунки в банку.
Хмельов є давнiм бiзнес-партнером продюсера Тимура Мiндича. троє громадян РФ (Санкт-Петербург i Москва), що фiгурували у шахрайських схемах iз канадськими iнвесторами. Хмельов — топ-керiвник Fire Point, розробника крилатої ракети «Фламiнго» та одного з найбiльших пiдрядникiв Мiноборони України (~$1 млрд контрактiв, ~10% оборонзакупiвель 2024). Fire Point фiгурує у справi «Мідас» НАБУ за пiдозрою у завищеннi вартостi держзамовлень на БПЛА.
Податкова оптимізація
Найгучніший скандал — податкова оптимізація. З кінця 2023 року для банків ввели підвищену ставку податку на прибуток — 50%. «Універсал Банк» почав масово виводити доходи Monobank на ТОВ «Фінтех Бенд» (де ставка податку 18%) у вигляді плати за IT-послуги, маркетинг та управління застосунком. За оцінками, у 2023 році з банку вивели мінімум 2,5 млрд грн. Це дозволило заощадити приблизно 750 млн грн податків (різниця між 50% і 18%). Критики називають це класичною схемою виведення прибутку на пов’язану компанію з нижчою ставкою оподаткування. Самі Гороховський і Тігіпко публічно не коментували розслідування.
Дропи в Monobank
В 2024-му ПриватБанк та Monobank (Унiверсал) закрили 80 000 карткових рахункiв дропiв за пів року найбiльший показник серед українських банкiв. у березні 2025-го БЕБ назвало Monobank (Унiверсал) у списку 12 банкiв, де вiдкривалися рахунки дропiв; загальний рiчний обсяг дроп-транзакцiй по системi ~200 млрд грн
У грудні 2023-го НБУ оштрафував Унiверсал Банк (Monobank) на 10,451 млн грн за порушення фiнмонiторингу — дропи, пiдозрiлi клiєнти У жовтні 2025-го вже оштрафував на 27,3 млн грн: неналежна перевiрка клiєнтiв, несвоєчасне повiдомлення про пiдозрiлi операцiї.
Це не єдині схеми групи Гороховського, про які буде згодом написано.
💬 @ABleaks_bot
💕 Долучитись
Telegram publication
